基金首次募集期購買基金的行為稱為認購;在基金成立后購買基金的行為稱為申購;一般情況下,認購期購買基金的費率相對來說要比申購期購買優惠。認購期購買的基金一般要經過封閉期才能贖回,申購的基金要在申購成功后的第二個工作日才能進行贖回。
基金交易是按未知價法成交,也就是您在申購或贖回的時候,還不知道當天的凈值,需要到收市后清算,如果您是在交易日15點前進行的申購或者是贖回,是按照交易日當天的凈值成交的,若是15點后,就是按照下個交易日凈值進行成交的!
認購的基金持有期限從基金成立日開始算(例如:4月20日認購的新基金,假設基金于6月20日成立,則從6月20日起開始計算持有時間)
基金封閉期自基金成立日起最長不超過3個月(即最長3個月),如果提前打開申購或贖回,公司會提前2日在公司網站或相關媒體上公告。
(1)封閉期是針對交易行為而言?;鹉技Y束后,會進入封閉期,通常封閉期不超過3個月,在封閉期內不能做任何交易。(2)建倉期是針對基金行為而言?;鹉技Y束后即進入建倉期,基金經理開始買入股票進行建倉,建倉期一般為6個月,建倉期結束后基金的倉位必須符合基金合同的規定。
首先,優先考慮權威評級機構。就目前而言,國內的如銀河證券基金研究中心,國際專業基金評級且已在國內開辦分支機構的如晨星、理柏等等,都是參考的首選。
其次,星號多少很重要,但在注重星號的同時還需留意基金風險,星號高不代表風險低,應選擇適合自己風險承受能力的基金。
再者,基金星號只是針對同類型基金的比較,因此不同類型的基金,是不能單純用星號來比較孰優孰劣的。
開放式基金,特別是股票型基金,在不同的投資期間,所面臨的市場環境、宏觀經濟狀況、上市公司業績情況、資產配置情況、行業配置情況、投資組合情況、投資思路等諸多環節是有區別的。隨著時間的遞延,由于諸多環節的不可復制且具有不確定性,由此導致投資業績不會完全相同。有時某些環節的巨大變化會導致投資收益出現較大差異。
家庭理財規劃應包括三個層面:一、設定理財目標;二、掌握自身的財務狀況和風險承受度;三、運用投資累積財富。
不同的投資工具預期的回報也不一樣,有的回報會較高,但有的則可能損及本金,有的雖沒有虧本風險但回報及其低微。一般而言,回報率越高的投資工具,風險也越高;相反地,風險越低,回報也相對較少。在投資時不能只想到獲取高回報而忽略如影隨形的風險。在通往理財目標的路上,除收益率之外,還有一項決定性的因素就是時間。
證券投資基金是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人(指銀行)托管,基金管理人(指基金公司)管理,以投資組合的方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。簡單說就是投資者把錢交給基金管理公司,由基金管理人集合資金去做投資。投資人只要定期觀察基金的凈值表現即可。
證券投資基金是一種投資受益憑證。股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發行的股份憑證。兩者是有區別的:
(一)反映的關系不同。
股票反映的是所有權關系,而證券投資基金反映的是信托關系。
(二)在操作上投向不同。
股票是融資工具,其集資主要投向實業,是一種直接投資方式。而證券投資基金是信托工具,其集資主要投向有價證券,是一種間接投資方式。
(三)風險與收益狀況不同。
股票的收益是不確定的,其收益取決于發行公司的經營效益,投資股票有較大風險。證券投資基金采取組合投資,能夠在一定程度上分散風險,風險小于股票,收益也較股票穩定。
(四)投資贖回方式不同。
股票沒有到期日,股票投資者不能要求退股,投資者如果想變現的話,只能在二級市場出售。開放式基金的投資者可以按資產凈值贖回基金單位,封閉式基金的投資者在基金存續期內不得贖回基金單位,如果想變現,只能在交易所或者柜臺市場上出售,但存續期滿投資者可以得到投資本金的退讓。